理赔这件事，就是一个“难者不会、会者不难”的的死循环。如果是没有丰富的理（斗）赔（争）经验的初哥，的确挺困难的。

这个“难”，首先表现在准备理赔资料时，单凭一本语焉不详的保险合同很难起到实质性的指导作用。

如果电话报案后没有对应的工作人员跟进指导，就靠一条短信报案回执，很难确定除了身份证银行卡之外还需要哪些资料，这些资料又是在哪个环节从哪个部门获取或者由哪个部门出具，被保险人/受益人是很难弄明白怎么才能准备全理赔资料。

举例，下保险合同中理赔章节的格式内容，看起来很详细，其实有很多不够详尽的地方。

比如，在所有身故之外的理赔事项里，都要求提供“5.诊断证明书”（数字没加括号是必须有，加括号是没有就不用交的意思），病历什么大家都知道的，但什么情况下医院才会给这个诊断证明书，什么情况下没有呢？

还有那个，意外险的几个责任的理赔都写着要求提供“7.意外事故证明”，那在家里摔倒骨折了，或者说，走在马路上被狗咬了，到哪里去弄这个证明呢？

这些个有也行没有也行的理赔资料，恶心人的办法，另外火化证明是完全没必要的多余的要求，其实只提供死亡证明足矣。

其次，这个“难”体现在疾病的定义苛刻，达到理赔的条件很难。这点主要是指重疾险和重疾医疗险，之前在其他文章中说过。